あき

最近、ゴールドの価格が上がっていてすごい！！

はる

みんな増えていて、羨ましいよね🥹

私たちも2025年末に「まだまだ遅くない！」と買い始めたから、その理由と方法についてわかりやすくお伝えするね◎
NISAで投資できるから、税金も取られないよ！

この記事でわかること

あき

このガイドを読んで、ゴールド投資への不安をなくして買えるようになろう🥰

見たいところをタップしてね👇

ゴールドが今後も上がる理由は？

ゴールドの価格は、この1年でも2倍近くに上がってる！

銀座の貴金属店は、朝から行列ができて売り切れになるほどの人気だよ◎

でも、

って疑問に思うよね。

あき

私たちの結論は
「長期的にはまだまだ上がる」

そう思って実際に、去年の末から買っているんだ！
理由はズバリ今後、需要は増えるのに、供給量は減るから🚀

まず、金の埋蔵量は、あと19年で掘られ尽くすと言われているんだ。

でも実はこの数年、金は中国やロシア、ポーランドなど各国の銀行が爆買いしてる！

理由は、中国などのアメリカと関係が悪い国は、いざという時に米ドルが使えなくなってしまう心配があるから😱

はる

無国籍で世界中でお金と交換できる「ゴールド」を爆買いしてるってわけ🚀

供給が有限なのに、これから欲しい人は増え続けるゴールド。
短期的には下がることはあると思うけど、10年スパンで見たら私たちは上がると考えて買ってるよ✨

ゴールドの唯一の欠点は？

実は、ゴールドには大きな欠点がある。
それは「配当金が出ないこと」

当たり前かもしれないけど、金は企業じゃないから「配当金」を出さないんだ。

あき

今使えるお金が増えないのは、悲しいよね…😭

株には売却益と配当金の2つの嬉しさがあるけど、ゴールドは売却益だけなのは少し寂しい。。。

実際、20年、30年の利益で見たら株の方が増えてるんだ。

はる

「メインが株」「サブでゴールド」で分散をするのがおすすめだよ😳

おすすめの金の投資方法はコレ！

金に投資すると思うと、現物の金を買いに行く！
と思う人も多いよね。

でも、私たちのおすすめの方法は「投資信託で買うこと」

金を現物で買うデメリットとして、

という3つがあるんだよね😢

はる

これを解消してくれるのがネット証券の投資信託で買うことだよ✨

投資信託のメリット

もちろん、現物の方がテンション上がるって人はいると思うんだけど、私たちは気軽さを選んで買ってるよ✊✨

おすすめのゴールド投資先は？

初心者さんにおすすめの投資先は、ズバリ2つ！

あき

どちらも手数料が安いんだ♪

投資信託だけでも、金の商品って40本もあると言われているんだけど、選ぶときに大事なのが 『手数料が低いこと』。

はる

なんと手数料の差だけで、 ”５倍”も違うことも！！😭

中身は、すべて同じ金だから、手数料の差がそのまま増え方に直結するんだよね。

例えるなら「イオンで買うと80円のおにぎりが、コンビニで買うと400円もする」みたいな違いだよ😭🍙

あき

手数料のできるだけ低い商品を買うのが、資産を一番増やすコツだね❤️‍🔥

【楽天】ゴールドの買い方を画像付きで解説

今回は、みんな使ってる楽天証券で説明するね！

楽天証券は、NISA口座の開設数No.1✨

あき

多くの人に選ばれ続けているから安心だよね🥰

初心者さんは、楽天を選べばOKだよ！

＼10分でサクッとできる✨／

無料で楽天証券を開設する！

はる

NISAを使えば、非課税で利益がマルっと手に入るよ✨

1 まずは楽天証券のiGrowのアプリを開くよ

2 下のタブの「探す・注文」のタブをタップして、上の「ファンド名・委託会社から探す」のところにゴールドと打ち込むよ。

3 一番上に出てくる「楽天・ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし）」をタップ

4「購入」をタップ

あき

積立で買いたい人は、右の積立設定を押してね！

5 「目論見書・補完書面」を閲覧し、次へ進む

6 口座区分を「NISA成長投資枠」を選んで、金額を入力するよ

あき

これで税金0円で投資できる！

7 楽天ポイントを使う人は、使うポイントを入力してね。

あき

「分配金コース」はどちらを選んでも変わらないから、再投資型を選ぶよ！

8 暗証番号を入力したら購入完了！！

お疲れさまでした♪

はる

あとはどれだけ増えるか楽しみに、気長に待とうね✨

＼一番人気の口座✨／

【SBI】ゴールドの買い方を画像付きで解説

SBI証券で始めたい人は、スマホの画像付きで解説するね！

SBI証券は、ネット証券の口座開設数No.1✨

あき

多くの人に選ばれ続けているから安心だよね🥰

投資を頑張りたい人は、SBI証券を選べばOKだよ！

＼10分でサクッとできる✨／

無料でSBI証券を開設する！

はる

NISAを使えば、非課税で利益がマルっと手に入るよ✨

1 まずはSBI証券の投信つみたてのアプリを開くよ

2 下のタブの「検索」のタブをタップして、上の検索欄に「ゴールド」と打ち込む。

そして一番上に出てくる「SBI・Iシェアーズ・ゴールドファンド（為替ベッジなし）」の”買付”をタップ。

3 Webページに移って、「買付」をタップ

あき

積立で買いたい人は、右の積立設定を押してね！

４ 「目論見書・補完書面」を閲覧し、次へ進む

５　以下のように設定するとNISAで買えるよ👇

あき

これで税金0円で投資できる！

あき

「分配金コース」はどちらを選んでも変わらないから、再投資型を選ぶよ！

６ 取引パスワードを入力したら購入完了！！

お疲れさまでした♪

はる

あとはどれだけ増えるか楽しみに、気長に待とうね✨

＼一番人気の口座✨／

まとめ

ゴールド投資の魅力と買い方がわかったかな？
私たちはあくまで株がメインだけど、リスク分散にもなるし、今後の値上がりも期待できるから買っているよ🥰

あき

自分には必要か、性格に合うかどうか考えて、行動してみてね！

意外にゴールドよりも、「今増やせるお金がほしい！」って人は、配当金が出る投資先がおすすめ💡

特にほったらかしがいい人は、不動産クラファンの「らくたま」がおすすめだから、こちらのガイドを見てみて👇

はるあきのマネーラボ

【安心感ピカイチ!】かんたん配当金ゲット『らくたま』スタートガイド | はるあきのマネーラボ 1月1８日(日)まで！！らくたまから、たった3ヶ月で6.1%の高利回り！【千代田区の一等地】日本武道館近くの不動産に投資できる神ファンドが募集中✨ たった3ヶ月で預金の30倍…

はる

半年や1年でお小遣いを増やせるよ♪

これからも、たくさんわかりやすく楽しいお金の発信をしていくからフォローして待っていてね！

https://www.instagram.com/haruaki_money

あき

配当金をたくさん欲しいけど、どうやったらいいだろう…

こんな人の願いが叶うかも！？

発売してすぐに、100億円が集まった大人気ファンド✨

はる

生活にゆとりを作りたい人は、必見だよ！

この記事で分かること

あき

配当利回り40％超なんて、詐欺だと思うよね。。。

どうしてそんなことが可能なのか、わかりやすく解説していくね！
最後まで読めば、「自分はFANG＋に投資すべき？」かがわかるよ！

FANG＋（毎月決算/予想分配金提示型）って何？

まずFANG＋っていうのは、米国の今をきらめくビッグテック企業10社を集めた指数のこと。

はる

実はこの１０年、とんでもない利益を出してる企業たちなんだ！

なんと僕らも投資してるS＆P500の、３倍以上も株価は上がってる！
10年前に投資していたら、100万円が1800万円以上になっていたレベル😳

あき

まさにこの１０年のトップ企業の集まりって感じだね。

FANG＋から分配金が出るように！

FANG＋には今までも投資できたんだけど、配当利回りは1%もなかったから配当金はほとんどもらえなかったんだ。

あき

売却しないと利益が自分のお金になることはなかったんだね。。。

でも、最近発売されたFANG＋（毎月決算/予想分配金提示型）なら、いちいち売却しなくても株価の上昇を配当金として配ってくれるようになったよ！

はる

毎月２０日に、この一ヶ月で上昇した分に合わせて配当金をくれるんだ。

配当のルールはこんな風に決まっているよ！

例えば1万円投資していた場合

１ヶ月で14,000円に上がったら、500円が配当金として振り込まれる！

あき

上昇すればするほど、配当金が多くもらえる仕組みって覚えてね！

いくら配当金がもらえる？シミュレーションを見てみよう

じゃあ、実際にいくら投資していくら配当金がもらえるのか気になるよね。

はる

過去のFANG＋の実績から計算してみたよ！

なんと去年だと100万円の投資で、44万円も分配金をもらえていたんだ🚀

あき

高配当株が4％ほどと考えると信じられないよね…

FANG＋に投資すれば、夢の配当金生活が叶うかも！✨と思った人も多いはず。

でも！
もちろん、ここ数年すごかったのは間違いないんだけどそんなに投資は甘くないよ！

はる

次からはリスクも見ていこう✊🏻

FANG＋のリスクはある？

実は、２０２０年より前で計算するとあまり配当金がもらえてないんだ。

あき

１年で50万円以上もらえてる年もあったのに、2万円しかもらえない年もあるの？！

そう、この投資先の一番のリスクは「波が激しいこと」

イケイケの成長企業に投資するから、不況の年に大きく下落するのは仕方ないこと。

あとは手数料が0.775%と、高めなのもデメリットでNISAでは買えないんだ。

もちろん、だから全くダメという訳ではない！

はる

メリットとデメリットを比べて、合う合わないを判断することが大切だよ！

向いてる人・向いてない人

向き・不向きは大きく分かれるところだけど、大前提として「今後10年もビッグテック企業が繁栄し続ける」と予想してる人が持つべきファンド。

FANG＋は、GoogleやNetflixのようなテクノロジー企業への集中投資だから、「これらの企業が上がる！」と思っている人以外は買うべきではないよ⚠️

向いている人

• ビッグテック企業の成長に期待してる
• 分配金がもらえない年が数年続いても大丈夫
• 今の生活で使えるお金を増やしたい

向いてない人

• 今後もビッグテック企業が上がるか不安
• 毎年、安定して分配金をもらって生活の足しにしたい
• 長期的に大きな利益をほしい

はる

良くも悪くも「いくらもらえるか見通しが立たない」ことが、このファンドの特徴。

安定した配当金をほしい、という人は、米国SCHDや三菱商事・KDDIのような高配当株へ投資する方がおすすめだよ。

はるあきは投資する？

あき

私たちは、しないよ！

もちろん、いい投資先なんだけど私たちは自分で株を選んで増やしていけるから、もう必要ないと思ってるんだ。

配当金を使って、旅行に行ったり、年金の足しにしたり、固定費を払ったりと、毎年使うことを考えると、メインは高配当株の方が「今年は〇〇万円もらえる」と見通しが立って使いやすいんだよね🎵

はる

もちろん、人によると思うから自分に向いているか判断してみてね！

FANG＋（毎月決算/予想分配金提示型）の買い方

あき

楽天証券・SBI証券・マネックス証券で買えるよ！

今回は楽天証券での買い方をお伝えするね。

STEP

「iFreeNEXT FANG+インデックス（毎月決算／予想分配金提示型）」と検索する

楽天証券を開いて、「iFreeNEXT FANG+インデックス（毎月決算／予想分配金提示型）」と検索するよ！

STEP

スポット購入注文画面を開く

まずは、選んだ投資信託の「購入ボタン」を押すよ！

出てきた目録見書を確認しよう！

STEP

購入金額を入力する

キーボードから購入金額を入力して、「口座選択」を押すよ。

あき

ポイントを使いたいときは、「ポイント利用」を押そう！

STEP

口座区分を選択する

口座区分を選択して「分配金コース選択へ」を押すよ。

STEP

注文内容を確認する

スポット購入注文内容を確認して取引暗証番号を入力したら、「注文」を押すよ。

あき

完了画面が出てきたら、注文できたサインだよ！

注文状況は、スマートフォンサイトにログイン後、「メニュー」→「投資信託」→「履歴」→購入・売却履歴画面で確認できるよ！

まとめ

はる

FANG＋（毎月決算/予想分配金提示型）の特徴がわかったかな。

自分には向いてそうって人は、ガイドを参考に判断してみてね！

でも、ここまで読んでみて「もっと安定した配当金がもらえて、株価も上昇する株」に投資したい！
と思った人もいるよね。

そんな人におすすめなのが、

『はるあきが2026年に買いたい高配当株18選』

あき

100万人以上が見た、無料投資講義「バフェッサ」とコラボして、オリジナル特典を作ったよ✨

私たちが実際に買っていて、配当金を増やし続けてる株を公開してるんだ🤫✨

しかも、それだけじゃなくて。。。

など初心者さんがほしい情報がすべて詰まってるよ！

大人気すぎて、すでに100名は締め切ったんだけど、特別に増枠してるよ✨

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特典のもらい方を知りたい人はこちら⇩*はるあき公式LINEでの配布になるので、インスタではもらえません

はるあきのマネーラボ

404: ページが見つかりませんでした | はるあきのマネーラボ

投資は長期間やることで、大きな大きな利益を狙える可能性が高まります。そのような私たちのインスタ情報に一早く気づいて、つみたてNISAを始めた人は多いです！

はる

でも、つみたてNISAだけやっていれば大丈夫！とは言い切れません

「つみたてNISAを無事はじめられたけど、老後の資金がまだ不安」

「つみたてNISAは老後に使う予定じゃないから、iDeCoにも興味がある！」

「つみたてNISAで投資してるけど、自分には本当はiDeCoの方が合っているのではないか？」

このような、つみたてNISAとiDeCoに関するさまざまな悩みを抱えている人も多いのではないでしょうか？

あき

私たちも最初は何も分からなかったから、少しずつお金の勉強しながら投資していったよ

今回は、つみたてNISAとiDeCoとの違い、iDeCoの特徴や、iDeCoが向いている人などを紹介します。

今回の内容を参考にして、ぜひ積み立てNISA以外の投資にもチャレンジしてみてください。

iDeCとは？老後資金を考える40代以降で収入が安定している人におすすめ

iDeCoとは、個人型確定拠出年金のことを言います。

簡単に説明すると、自分のためのオリジナル年金をつくる制度です。

iDeCoの概要

iDeCoは、無理のない範囲内で、自分で事前に決めた確定額（月々投資する額）を積み立てていくシステム。

はる

事前に決めた確定額から積立投資（拠出）していくから「確定拠出」と呼ばれているんだ！

つみたてNISAとの違いは、「掛金が全額所得控除」の対象になる点。また、所得税と住民税の節税効果が得られる点もiDeCoとの違いとして挙げられます。

老後資金は準備しないと本当に厳しい時代がくる

iDeCoは、国が用意した自分専用の年金制度です。

あき

お得な制度ですが、その背景にはこんなメッセージが隠されているよ

今後は、年金だけで老後の生活を乗り切るのは非常に難しいと言われています。

なお、年金の平均受給額は以下のとおりです。

• 国民年金の平均受給額　：　約56,00円/月
• 厚生年金の平均受給額　：　約146,000円/月
  ※国民年金を含む額
• 老後の夫婦の標準的な生活費：約264,000円/月

引用元：https://business.nikkei.com/atcl/seminar/19/00070/061800001/?P=2

あき

年金だけじゃ全然、生活費に足りてない…。病院にいく頻度も上がるから意外とお金がかかるんだ。

「でも退職金でなんとかなるんじゃ！」って思う人もいますよね。しかし、衝撃のデータが…。

1997年に平均3,203万円だった退職金が2017年には平均1,997万円になっており、3～4割程度も減少しているんです。

はる

僕たちやあなたが定年するころには、もっと減ってる可能性大だよね…

そのような状態で、毎年・毎月・毎日、お金を心配しながら生活していくのは、精神的にとても大変です。

投資は、早いタイミングではじめる分だけ、資金が増えていく可能性も高まるので、早く将来の資金を準備したい人は、ぜひ”つみたてNISA”や”iDeCo”をやってください！

老後資金の問題を解決してくれるiDeCoのメリット

iDeCo最大の特徴・メリットは「節税」できる点です。

iDeCoは、収入が大きい人ほど節税できる金額も大きくなるほか、原則60歳になるまで資金を引き出せないため、強制的に老後資金を貯めることができます。

あき

貯まった資金をすぐに使ってしまいそう、、、という意思の弱さが気になる人にはiDeCoはうってつけ！

例として年収500万円で、40歳の会社員の人(企業年金は未加入)が毎月2.3万円(上限)を積立したときの控除額を見てみましょう！

あき

138万円も控除されるんだ！しかも、これに投資での運用益もプラスされるから、すごくお得な制度だってわかるね

自分の所得だとどのくらい税金がお得になるか？気になる人は、ぜひ以下のiDeCo公式サイトを参考にしてみてください。

iDeCoのデメリット

続いてはiDeCoのデメリット面です。

自分に合っている投資を選ばないと、継続できなかったり、場合によっては損をしたりする可能性もあるので、十分に注意しましょう。

あき

60歳までに自分にあった受け取り方法も勉強しておく必要があるってことだね

iDeCoに向いている人・向いていない人の特徴

簡単に説明すると、

• 資金に余裕のある人・安定した収入がある人はiDeCoに向いている
• 資金に余裕のない人・安定した収入がない人はiDeCoに向いていない

iDeCo最大のメリットは「節税効果」。
最大のデメリットは「長期間、資金を引き出せない・拘束される」。

これらを考慮して、それぞれを詳しくみていきましょう。

iDeCoに向いている人

はる

iDeCoは自営業者向けの制度だけど、実際は安定した投資をするために途中で積立をやめないような安定した収入が必要だよ

だから、10年〜20年の長期投資が基本のiDeCoは、長期間安定した収入が見込める会社員にもおすすめ。そのほか、浪費癖のある人にも、iDeCoの60歳まで資金拘束する仕組みは効果的です。

あき

40歳以降で結婚資金や教育費が不要で、残す不安は老後資金のみ！という、ある程度ライフプランが固まってきた人なんかにもおすすめだね！

iDeCoに向いていない人

iDeCo最大のメリットである、節税効果を期待できない専業主婦さんは、iDeCoをやっても、大きな効果はあまり期待できないでしょう。

iDeCoを始めるのにおすすめの証券会社とおすすめの銘柄

iDeCoで投資をする場合は、とにかく手数料の安い証券会社であるSBI証券がおすすめです。

投資で唯一、自分でコントロール可能な部分が、手数料です。利益部分は予想はできますが、コントロールは不可能。なので、投資を始めるときには、とにかく手数料の安いところを選ぶようにしましょう。

SBI証券の特徴

• 手数料が安い
• 取引画面のデザイン性が見やすいので操作に困らない
• はるあきおすすめのeMAXIS Slimシリーズに投資できる
• Tポイントが貯まる
• 外国株の銘柄をたくさん取りあつかっている

iDeCoを始めるのにおすすめの銘柄

• eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）
• eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

はる

全世界株とは、その名のとおり、世界中の優良銘柄に分散投資できる超おすすめの銘柄！迷ったらこれを選ぼう！

あき

eMAXIS Slim米国株は、S&P500とも呼ばれている、米国を代表するトップ500社に分散投資できる、こちらもおすすめの銘柄だよ

投資先で困ったら、世界中への投資か、または世界一の経済大国・アメリカのトップ500社に投資すれば、15年以上の投資で損失を出したことはないんです。

iDeCoで一番お得な受け取り方は？

iDeCoは、運用中は非課税ですが、受取時には税金がかかる可能性があります。

はる

ややこしい話だけど、それでも控除額の方が受取時の税金よりは大きいからお得なのは間違いないよ

正直、定年が見えてきたころにしか、受取額や退職所得控除額がわからないので、まだ定年が先の人は考えなくてOKです。

iDeCoの受け取り方はこの３種類です。

どの受け取り方が一番お得なのかは人によります。ここでは、ざっくりと傾向を伝えますね！

年金での受け取りがおすすめの人

iDeCoを年金で受け取るのがおすすめなのは、

・会社の退職金やiDeCoの一時金が退職所得控除を大幅に超えてしまう人

です。退職金が一般的な企業よりもかなり大きくなりそうな人は、退職所得控除額とiDeCoで出る利益を計算してみてみましょう。
　

一時金での受け取りがおすすめな人

iDeCoを一時金で受け取るのがおすすめなのは、

・退職金が少ない会社員や、退職金がない自営業の人

です。退職金が少ない会社員は、退職所得控除で所得を大きくを減らせるので、税負担がほぼなくなる可能性もあります。

はる

iDeCoを受け取る場合は、さまざまな要素を意識しないといけないんだ！ぜひ、以下の要素も参考にしてね

iDeCoを受け取るのに必要な情報は、

• iDeCoの受取額
• 加入年数
• 公的年金の受給額
• 勤続年数
• 勤務先からの退職金の有無
  など

とはいえ、受取はその時が近づかないと見えてこないので、まずは考え込まずに始めることを優先しましょう！

まとめ

iDeCoは、月々の収入が安定している会社員や、現在の資産状況、日々の生活に余裕のある人におすすめの制度です。

あき

フリーランスや自営業者でも、長期的な安定収入が見込めている人は、iDeCoを最大限に使える可能性が高いよ

原則60歳まで引き出せないので、ある程度は資金に余裕があって老後の資金を準備したい人や、散財癖のある人はぜひ、iDeCoで自分年金を用意しておきましょう！

逆に、収入が低かったり、安定的な収入がない人は、iDeCoで損をする可能性もあるので、注意も必要です。

はる

ぼくたちのインスタグラムのストーリーでは、日々お得な情報を発信してるので、日々の投資や将来の資金を準備したい人は、ぜひ見てね！

老後の資金や教育資金を貯めたいけど何をすればいいの？

「そろそろ夫の定年が見えてきて、老後資金が年金だけで足りるのか不安になってきた」

「子供が少し大きくなってきたけど、教育資金のことをあまり考えていなかった…、何が一番いいんだろう？」

きっとこんな悩みを抱えていますよね？

はる

その悩みを解消してくれるのが「つみたてNISA」です！

CMや広告でよく見るから興味があるけど、投資が怖い。そもそも本当に増えるの？

分からないことだらけで、不安な方も多いはずです。
しかし、実はつみたてNISAが手間がかかるのは始めるときだけで後はほったらかしでOKなんです！

あき

今日はそんなつみたてNISAを分かりやすく解説していくね！

預金の人・投資した人の差はいくら？

はる

このまま貯金だけしているとどうなるか？

昨年の日本の物価上昇率（インフレ率）は2％でした。物の価値が上がり続けるので、お金の価値は下がり続けてしまう状況。

こんな状況の中で、100万円を20年間、貯金し続けた人と投資し続けた人を比べてみましょう！

将来的に、どのくらい資金に差が生まれると思いますか？（2％のインフレ率が続くと仮定）

あき

インフレ率を考えても、預金派の人よりも、投資する人の方が圧倒的にプラスの利益になるんです！

【コレで決まり】おすすめな株式投資の銘柄

まず初心者の人が損しないために、絶対に守るべき基本はこの3つです！

あき

でも投資って損することの方が多いよね？

はる

そうなんだ！短期間で大きな利益を狙うために、大金を一気に投資すると損をするケースが多いから、注意しなければいけないんだ…

でもそれは、正しい投資方法を知らないからなんです。

正しい投資を知っていれば、途中の上がり下がりはあっても、長期的には右肩上がりに資産を増やすことができます！

それが、私たちや多くのフォロワーさんが実際にしている

• 米国株（S&P500）
• 全世界株

への投資です。

過去に15年以上運用を続けていれば、「最低年利4%以上のリターンで必ずプラスになっています。

下の図は、米国S＆P500という米国TOP500社に投資したときの、年数別のリターンです。

見てほしいところは、１５年間投資したときのリターンです！

最高が18.9%で、最低が4.2%の年利になっていることがわかります。

つまり、一番運がいい15年間で運用した人は年利18.9％の利益を得られて、最悪の人でも年利4.2%の利益を得られたということです！

あき

普通預金は年利0.001%だから、最悪の運だった人でも比べられないほど資産が増えてるね！

この米国株と全世界株は「つみたてNISA」から投資できます！この2つの銘柄に投資する主なメリットは、この通りです。

どうして米国株と全世界株は伸び続ける？

投資の王道のこの２つですが、なぜ長期的に増えるのかという疑問もありますよね。

その答えは簡単で、「米国と世界はずっと経済成長し続けているから」です。

株価は基本的に、国の生産や消費が活発になって人の生活が豊かになり、GDPが上がると一緒に上がっていきます。

株が誕生した１８００年ごろから、この２００年間はずっと経済は成長して、人の生活は豊かになっていったので株価は上がり続けています！

はる

色んなモノやサービスができて、暮らしが豊かになると株価は上がるって感じ！

人口が増える限り生産や消費の量は増えるので、株価は長期的にはこのまま上がり続けると予想されていますよ。

あき

世界人口はこれからも2085年ごろまで、増え続けると予測されてるよ！

そして、その中心にいる米国の人口も、先進国の中で唯一増えていきます。

AppleやGoogle、テスラなど世界をリードする企業を次々に生み出す米国が経済の中心なので、今まで一番株価が上昇してきました！

今後も20年ぐらいは米国の時代が続くと私たちは予想しています。

具体的な銘柄はこの２つ！

この２つは、米国株と全世界株に投資できる投資信託の中で、手数料が最安レベルの商品です！

はる

僕たちも実際に投資してるよ！

今考えられる一番良いつみたてNISA銘柄と思ってるので、ぜひ参考にしてね。

【良いことしかない】つみたてNISAのメリット

そもそも、つみたてNISAとは投資対象ではなく、投資をするときの枠組み（箱みたいなイメージ）です。

つみたてNISAという枠を使って投資することで、たくさんのメリットを得ることができるよ！

あき

つみたてNISA以外からでも投資はできるけど、つみたてNISAの方がメリットが大きいんだ。こんなにメリットがあるよ！

非課税と言われてもピンとこないと思うので、どれだけお得か図にしてみました！利益がでるほど、10万、100万円とお得になるよ。

図の例だと、つみたてNISAで投資しないと２０万円が税金で取られてしまいますね。

はる

お得に投資できるのがつみたてNISAのいいところ！さらに、つみたてNISAは国が提供しているサービスだから安心だね

証券口座はSBI証券か楽天証券を選ぼう！

つみたてNISAで投資を始める場合、証券会社で口座を作る必要があります。

でもたくさん証券会社があるので、どこがいいか分からないという人も多いと思います。

そんな投資初心者さんにおすすめしたい証券会社が、手数料が最も安い「SBI証券」と「楽天証券」です。

はる

僕たちはSBI証券と楽天証券を使っているよ！2社の特徴を以下に簡単にまとめたよ

SBI証券の特徴

出典：SBI証券公式サイト

• 日本株に1株から投資ができる
• SBIネット銀行を使えば、為替手数料が安いので利益が狙いやすい
• 三井住友カードで積立投資ができる

はる

つみたてNISA以外にも、色んな投資をしてみたい人におすすめ！

詳しい口座開設方法は、以下のマニュアルを参考にしてみてね。

SBI証券の口座開設マニュアル

楽天証券の特徴

出典：楽天証券公式サイト

• 楽天証券はページが見やすいので初心者も使いやすい
• 楽天ポイントを効果的に使える
• つみたてNISAの設定がわかりやすい

あき

PCやスマホの操作が苦手な人は楽天証券がおすすめだよ！

楽天証券の詳しい口座開設方法は、以下のマニュアルを参考にしてね。

楽天証券の口座開設マニュアル

どっちの証券会社か迷うなら

投資を始めるなら、自分にベストな証券会社を使いたいですよね。

もっと詳しい比較を知りたいという人は、こちらもチェックしてみてね。

あわせて読みたい

つみたてNISAでおすすめの証券口座はどっち？ 「つみたてNISAはやった方がいい」「新しいNISA拡充がすごい！」 最近はよくこんな言葉を聞くけど、実際NISAってどう始めればいいかって誰も教えてくれませんよね…！ そ...

みんながこれから投資をするときによく使う４つのポイントで比較しているよ。

まとめ

老後資金や子どもの教育費を準備するには、つみたてNISAで投資する方法が効果的です。

あき

つみたてNISAで、コツコツお金を増やしていこう

銀行の金利がほぼ0で、貯金だけだとインフレによって資産が目減りしていく今、投資にも資産を分散することがとても大切です。

はる

つみたてNISAをするなら、「SBI証券」または「楽天証券」がおすすめ！

証券会社の基本的な選び方は、

• 楽天ポイントを貯めている人、PCやスマホ操作が苦手な人→楽天証券
• 楽天ポイントを貯めてない人、高配当株など色んな投資をしたい人→ＳＢＩ証券 

この基準で選んでみてね。

最初は投資って不安だと思うことも多いと思うけど、しっかり学べば怖くないので大丈夫！

まずは口座開設から少しずつ始めてみてね。一歩ずつ前に進んで理想の未来を叶えていきましょう。

「つみたてNISAはやった方がいい」「新しいNISA拡充がすごい！」

最近はよくこんな言葉を聞くけど、実際NISAってどう始めればいいかって誰も教えてくれませんよね…！

そこで今回は、初心者でも始めやすい人気の証券会社である「楽天証券」と「SBI証券」を比較して、どちらがおすすめなのか？について解説していきます！

あき

記事の最後で、楽天とSBIの「口座開設～積立NISA完了」までをまとめた、つみたてNISAスタートマニュアルがもらえるから最後まで見てね！

つみたてNISAなら楽天かSBIが良い圧倒的な理由

まず、つみたてNISAは「楽天証券」か「SBI証券」がおすすめです。

「野村証券とか三菱UFJ銀行みたいな、よくCMで見る大手の方が良さそうじゃない？」

こう思う方もいますよね。

私たちも最初はそう思っていたんですが、比較してみたら違いに驚きました！下が比較した表になります。

SBIと楽天は200本以上の選択肢があるのに、他の大手は10本前後しかないんです！

しかも一番大事なことは、大手金融機関だと「手数料の安い良い商品に投資できない」ことです。

下の表は、すべて同じS&P500という投資先に投資する商品の一覧ですが、商品によって「信託報酬（手数料）」が全然違うことがわかります。

はる

信託報酬（手数料）は私たちが支払うお金なので、0.001%でも少ない方がいいです！

同じ投資先なのでリターン（利益）はすべて同じですが、取られる手数料が全然違うんです。

信託報酬（手数料）が1％違うと20年で100万円ものコストの差になることも多いです…！

SBI証券や楽天証券では、手数料の安い表の上２つの商品に投資できます。しかし、大手証券やメガバンクでは手数料が高い商品にしか投資できないんです。

つまり、大手で始めてしまった瞬間に楽天とSBIに比べて、損するのが決定してしまうってわけです！

あき

衝撃の事実だよね！NISAを始める前にこの記事を読んだ人はラッキー！

楽天とSBIを４つのポイントで比較

ではでは、SBIと楽天のどっちがあなたに向いているかをチェックしましょう！

まず先に結論としてはこうなります！

この結論をもとに、みなさんがこれから投資をするときによく使う４つのポイントで比較していきますね。

ポイントはこの４つです。

それでは、見ていきましょう！

つみたてNISAの充実度はどっち？

SBI証券と楽天証券のつみたてNISAのサービス内容は、ほぼ一緒と思ってもらってOKです！

投資できる商品数も、積立頻度も、最低投資額もほぼ同じで、クレカ積立には２社とも対応しています。

また、私たちが投資しているおすすめの商品【eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)】【eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)】にはどちらの証券会社でも投資できますよ。

あき

つまり、どちらを選んでもつみたてNISAをする上では違いはないよ！

あとはクレカ積立で貯まるポイントが違うから、そこは判断するときに大切なところになってきます！ポイントについては、後ほど詳しく解説しますね。

つみたてNISA以外の投資の充実度は？

初心者の方はまずつみたてNISAがおすすめですが、それ以外にも投資ってたくさんあります！

日本やアメリカの個別株やETF、REITや債券など…、あなたがステップアップしたときにはつみたてNISAの次の投資に興味が出てくるかもしれないですよね。

特に「ハイレベルな投資もしたい！」と思ってる方にはSBI証券がおすすめです。

理由としては、下記にまとめた通りです！

まだ投資を始めていない今は「何言ってるかわからないな…」って感じだと思いますが、ここでは高配当株などハイレベルな投資をするならSBIがややお得！ということだけ覚えておきましょう。

あき

投資初心者は、とにかく固定のコストを下げるのが重要だよ～

SBI証券の開設はココから

「操作性・使いやすさ」を比較

「スマホやアプリとかの初期設定するとき、いつもつまづいて嫌になる…」

こんなことを思ったことありませんか？

そうゆう人には楽天証券がおすすめです！つみたてNISAの設定画面がわかりやすいので、「開設～つみたて設定完了」までつまづきにくいと思います。

ただ、SBI証券も決してわかりにくいわけではないです。
「SBIつみたてアプリ」を使えば積立NISAはかんたんに管理できるので、毎回サイトへログインが必要な楽天よりその点は楽ちんです。

でも、つみたてNISAを満額40万円するときの設定や、PCサイトのホーム画面はごちゃごちゃしてるので、「PCやスマホがとても苦手だけどきっちりと設定したい人」は抵抗があると思います。

はる

楽天もSBIも私たちが作ったマニュアルがあるから、それを見ればきっちり設定できるよ！

楽天証券の開設はココから

ポイントの種類と貯まりやすさ

最もお得につみたてNISAをする方法が「クレカ積立」です！

指定のカードを使えば、楽天証券では楽天ポイントが、SBI証券ではVポイントが貯まります。

あき

Vポイントは三井住友経済圏のポイントで、三井住友カードの支払いに充てられるから投資資金としても使えるよ！

この中で１番ポイントが貯まるのは、ポイント還元率1.0%の三井住友カードのゴールドカードです。

でも、他のカードと違って年会費が5,500円かかります…。

はる

ただ、年100万円以上の利用で翌年から永久に年会費が無料になり10,000ポイントももらえます！

結果的に100万円使えれば1番ポイントが貯まるので、最初の1年で100万円以上の買い物をできそうな人にはイチオシです！

他にも楽天証券で積立投資を月30,000円以上すると、楽天市場のSPUが＋0.5倍になったりとお得です。

つまり、証券会社選びは、自分がどちらの生活圏のサービスを多く利用しているかで選ぶのも１つですね！

＊2024年3月現在、SBIはポイントの改悪が発表されました…。

三井住友カード（NL）の場合、積立以外の普段の買い物で、年間10万円以上使わないと積立ポイントはもらえません…泣

普段使いしている人には関係ありませんが、積立投資のためにカードを作ろうと思っている人は注意です！

まとめ：楽天証券とSBI証券の比較結果はコレ

楽天証券とSBI証券の特徴は、それぞれわかりましたか？

はる

楽天とSBIはそれぞれ、どんな人におすすめなのか最後にまとめたよ！

どっちも日本を代表する証券会社だから、どっちを選んでも大正解です！迷ったら一番優先することを決めて、その特徴がある方にしよう！

あき

１番大事なのは早く始めてみること！積立投資は長くやる方が複利が効いて増えやすいからね！

楽天証券の開設はココからできます。

SBI証券の開設はコッチからです。

つみたてNISAスタートマニュアルを無料でゲットしたい人は下のダウンロードをクリックしてね！

今までに1000人以上のフォロワーさんが活用して、つみたてNISAをスタートさせているよ(*^^*)

楽天証券のマニュアルをダウンロード

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つみたてNISAは、少額でコツコツ取り組んでいきたい人ととっても相性のいい投資方法です。ぜひ、今回の楽天証券とSBI証券の比較内容を確認して、私たちと一緒に未来に種をまいていきましょう！

「友人が投資をやってお金が増えているって言ってて少し気になる」

「証券マンが結婚後の資産形成には、投資が欠かせないって言ってたけど胡散臭い…」

「結局投資ってギャンブルみたいなものなのかな？」

今回は、投資とギャンブルの違いをわかりやすく解説し、資産形成のための投資がどういうものかをお伝えしますね。

あき

私たちも夫婦でつみたてNISA口座をメインに、長期投資をしているよ！

はる

何も知らなかった頃は、「投資は危険」と思っていてやってなかったけど、ちゃんと理解してからは夫婦の将来のために投資をしているよ

以前は、資産のほとんどを銀行に預金していましたが、夫婦で正しい投資の勉強してからは、コツコツと積立投資を行っています！

もちろん投資にはリスクが伴いますが、今回の記事で少しでもあなたの投資への恐怖感がなくなると嬉しいです。

投資はギャンブルなの？

結論から言うと、答えは「いいえ」です。

みなさんがイメージしているのは、「投機」と呼ばれるものなんです。

「それじゃあ、何が違うの？」というと、投資と投機はこのような違いがあります。

例を挙げると、

この違いは本当に大事です！

みなさんがやりたいのは、「投資」と「投機」のどちらでしょうか？

ここを勘違いしてしまうと、自分の目的に合わないリスクをとることになってしまいます。

「はじめは投資で長期的に資産を増やすつもりだったのに、いつの間にか投機に変わってしまった…」という人が多くいるんです。

はる

株で破産というニュースをたまに見るけど、それは全て投機家の話だよ！投機は大きなリターンが得られる可能性もあるけど、大きなリスクも背負ってるんだ

資産を着実に増やしたい人がやるべきなのは、「投機」ではなく「中長期分散投資」です！
理由は、後述します。

投資とギャンブルの仕組み上の違い

投資とギャンブルは仕組みのうえでも大きく違います。

ギャンブルには、「胴元」と呼ばれる主催者がいますが、投資には主催者はいません。

胴元とは、パチンコで言うなら、「パチンコ屋さん」ですね。

はる

競馬やカジノにももちろん、胴元はいるよね。競馬はJRAのことだね、イメージできたかな？

ギャンブルの場合は、「胴元」が確実に儲かるような仕組みになっています。
じゃないと、私たちにギャンブルという楽しみを提供し続けられないのでそれは仕方ないことです。

なので、参加者側のうちの誰かは必ず損をするのがギャンブルです。

あき

ギャンブルは、主催者を含めてそのゲームに参加した人の収支の合計はゼロになるようにできてるよ

しかし、中長期投資では世界人口が増えて、世界経済が成長し、市場に参加する人数が増えれば増えるほど、株価が上がっていきます。

そのため中長期投資では、中長期間で見れば、参加者全員が利益を出すことも可能なんです。

投機はギャンブルに近い【比較】

「投資（中長期）」と「投機」と「ギャンブル」の違いについて、リターンとリスクの面から比較しました。

もちろん「投資」にもリスクは付き物で１００％資産が増えるわけではありません！
（個人的には正しい方法をとれば、９０％以上の確率で資産が増えるとは思っています）

ただ、投機とはリスクの大きさも資産が増える確率も違います。

やり方によって一概に言えるものではないのは承知のうえですが、上の表のように比較できます。

「投機」と「ギャンブル」は、短期間で大儲けすることが可能ですが、代わりに短期間で大損する可能性があります…！

あき

自分がどれくらいのリスクをとれるか、しっかりと考えることが大事！

具体的にリスクの高い方法は、下記のような感じです。

はる

特に、FXや株の信用取引というのは、レバレッジをかけることができる（借金をして投資することができる）ので、絶対に初心者の人は手を出さないように！

株の取引きも、基礎知識がないと自分では気づかず、「投資」ではなく「投機」しているということもあります。

証券マンや銀行員の言うことを鵜呑みにせずに、正しい投資方法を学べば大丈夫ですよ！

どうすれば正しい「投資」ができるの？

ここまでで、投資はやり方を間違えると投機になってしまうことがわかりました。

では、ギャンブルではない投資をするにはどうすればいいのでしょうか？

ここからは、夫婦の方や将来の資金の心配をしている方のために、「長期的に資産形成をできる投資方法」について、解説していきます！

＊ここで説明する方法は、実際に私も実践していて、一般的に安全で１番確率が高い方法と言われています。
しかし、投資の世界に１００％はないので、最後は自己判断でお願いします。

これまでも何度か出てきていますが、資産形成をしたい人に必要な投資方法は、「中長期分散投資」です。

あき

すごく地道な投資方法だよ

中長期分散投資がベストな理由は、下記のとおりです。

それでは、１つ１つわかりやすく簡潔に説明していきます！

正しい銘柄に投資して、安定したリターンを得られる可能性が高い

中長期分散投資をするので、長期的に見てずっと成長している株式に毎月投資し続けることになります。

つまり、一番大事なことは下記です！

ここさえ、間違えなければ大丈夫です。

あとは証券会社ごとの自動積み立て機能を使って、ほっておけば１０年、２０年後には、資産が２倍に増えていることもあり得ます。

私がおすすめするのは、全世界株式に投資できる投資信託と、全米株に投資できる投資信託です。

なぜなら、これまでもずっと成長しており、今後も成長が見込まれるからです。

例えば、普通に株を買う時は、「トヨタ」や「ニトリ」、「楽天」などの株を１つ１つ選んで購入します。

しかし投資信託の場合は、証券会社が「トヨタ」も「ニトリ」も「楽天」も全てセットにして、販売しています。

「トヨタ」の株価が下がっても、「ニトリ」「楽天」の株価が上がってくれれば、その投資信託の価格は上がります。

あき

投資信託はプロが選んでいるセット商品で、リスク分散にもなるからおすすめだよ

具体的なおすすめ銘柄を３つ挙げると、こんな感じです！

この３つをおすすめする理由を簡単にお伝えすると、

中長期的に見て、過去から今までずっと成長しているからです。

詳しい理由やデータは、【つみたてNISA】２０代・３０代の若い夫婦におすすめの銘柄３選 という過去の記事で紹介しているので、ぜひチェックしてみて下さい！

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定期的に自動で積み立てるだけなので、買い時を考えなくていい

投資をしている人にとって悩みどころは、「いつ買うのか」です。

今の株価が安いのか、高いのかはわかりませんよね。

正直、それは株のプロでも予想できません。

考えてもわからないことに時間を使わない方がいいので、自動積み立ては実は合理的です！

その時高くても安くても２０年後には、ほとんど誤差のようなものです。

気にせずに定期的に積立しましょう！

長期的に見れば資産が増えるので、短期的な上がり下がりのストレスが少ない

これは、精神的な話ですが、一番のメリットと言っても過言ではありません！

投資や投機って「お金が減ったらどうしよう…」と思ったら、ストレスになっちゃうんですよね。

なので、長期分散投資であれば「今は減っているけど、最終的には儲かっているから大丈夫」と気楽に考えることができます。

下のグラフの折れ線は、全世界株式のチャートです。

リーマンショックなどで何度か暴落がありましたが、長期的に見れば右肩上がりなのがわかりますよね。

株価が心配なときは、このグラフを見て落ち着いています笑

１００円や１０００円の少額からでも始められる

積立投資であれば、１００円から投資を始めることが出来ます。

例えば、ディズニーランドを運営するオリエンタルランドの株を買おうとすると、最低でも１００万円以上かかります。

初心者の人には正直手が出しにくいので、始められないですよね。

ですが、投資信託への積立投資であれば、証券会社にはよりますが、最低１００円から購入ができます。

はる

最初のハードルが高いけど、一回購入さえしてしまえば慣れてくるよ！

投資を始めるなら、まずは証券会社に口座を開くところから

ここまでで、初心者の方は「長期分散投資」がおすすめだとわかってもらえたかと思います。

最後に、投資の始め方の入り口を説明して終わりにしますね。

投資を始めるには、まずは証券口座を開きましょう！

おすすめは楽天証券とSBI証券です！

ネット証券の方が圧倒的に手数料が安いので、間違っても証券会社や銀行の窓口にはいかないようにしてくださいね。

今回は、投資とギャンブルの違いについて解説しました。

まだ若い方は、時間という最大の武器を活用できるので、手数料の低い優良な投資信託で長期積立投資をすれば、

とても高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。

私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！

「証券会社の営業マンにおすすめされてる商品、ホントに大丈夫かな？」

「ネット証券の口座を開いたけど、どれがいい投資先なのかわからない…」

あき

こんな悩みを抱える人の疑問を解決するね！

この記事では、絶対にぼったくり商品を買わされないために必要な、３つの対策がわかるよ☺️

はる

この記事を読めば、どんな手口でぼったくり商品を売ってくるのかがわかるようになるから大丈夫

投資信託の利回りの相場

投資信託の話に入る前に、投資初心者の方に１つだけ覚えておいてほしいことがあるよ！

これを覚えておけば、投資信託以外の金融商品に興味が出たり、勧められたときに「ぼったくり」か「そうではないか」を見分けられる！

はる

それは、「相場」だよ！

相場を理解することは、どんな商品を買うときでもめちゃくちゃ大事！

しかし、金融商品を購入するときは意外にも相場を知らずに買ってしまうことが多いんだ。。。

はる

例えば、スーパーでネギを買う時、１本８０００円で売ってたら、一瞬でぼったくりってわかるよね！

ネギのぼったくりを見破れるように、金融商品のぼったくりも相場を知れば見破れるようになるよ〜！

目安となるように、全世界の株に投資した場合の利回りの平均はこんな感じ。

つまり、１００万円を投資したら１年後には１０５～１０８万円になるということです。

これを知っていれば、例えば「年間利回りが５０％の投資信託がある」と言われたときにすぐに怪しいことを見抜ける！

このように、平均利回りを知ることはとても大切だよ😊

どんな手口？ぼったりくり投資信託の２つの典型例

次に本題の投資信託のぼったくりについてです。

投資信託の代表的なぼったくり商品として、２つの例があるよ！

極端に高い手数料の商品

銀行や証券会社の窓口で販売されていることが多い😭

例えばこんな商品があったとします。

＊買付手数料は、購入時に毎回かかる手数料
＊解約手数料は、売却時かかる手数料
＊信託報酬は、運用管理費のようなもので、毎年取られる手数料

あき

この投資信託の手数料を見て、「いやいや、高すぎるでしょ！」と思えた方はばっちり！

「たかが数％でそんなに違うの？」と疑問に思う方もいるよね。

だけど、先ほどの全世界の株に投資した場合の平均利回りを思い出してみて！

もしこの投資信託を購入したら、平均利回り５〜８％の大部分が、手数料でなくなることになります。

毎月分配型の商品

毎月分配型の投資信託とは、運用して出た利益を配当金として、毎月配ってくれる商品で

毎月定期的にお金を受け取りたい人に人気がある投資信託です。

あき

魅力的に聞こえるんだけど、違うんだよね…

本当に収益の中から私たちに配ってくれたらいいんですが、事実ほとんどの商品は、元本を切り崩して、分配金を毎月支払っているよ…😭

図にするとこんな感じ！

例えば、「毎月１万円の分配金がもらえる」という投資信託に、１００万円を投資したとしましょう。

確かに翌月１万円もらえたのですが、実はそれは運用益からではなく、元本から引かれているだけで、運用資産は９９万円に減っている！

「最後に売却するときには、５０万円ぐらいしか元本が残っておらず、結局損した…。」

なんて話はよくあります。

はる

絶対に毎月分配型の投資信託は買わないようにしようね！

騙されないための対策３選

はる

ぼったくり商品を回避するためには、どうすればいいのかな？

３つにまとめたので、解説するよ！

ネット証券で口座を開いて投資をする

あき

銀行や証券会社の窓口で、買ってはいけないのであれば一体どこで買えばいい！？

正解はネット証券だよ！

ネット証券であれば、手数料が安い投資信託を販売してるんだ！

おすすめの証券会社は、この３つです!

この３社であれば、非常に手数料が安く投資信託の取り扱い本数も多いので安心だよ。

ランキングは信じすぎない

ランキングには参考になるものと、ならないものがあるので注意😭

特に人気ランキングや運用リターンランキングには、ぼったくり商品が含まれていることが多いよ！

下はSBI証券のトータルリターンランキングなんだけど…

１つ１つ見ていくと、トータルリターンランキングは、手数料が高い商品だらけ😅

はる

１位のベトナム・ロータスファンドは、信託報酬が2.167％もあるよ！

こう言うと、「でも、１年間でのリターンが６８％もあるなら、２％の手数料なんて大したことないよ！買いだ！」
という声が聞こえてきそう。

確かに次の１年間も６８％のリターンが必ずでるのであれば、絶対に買うべき。

でも毎年増えるかは、誰にもわからないよね。金融機関の社員でもわからない！

むしろ、いままで上がってきたのであれば、ここがピークでこれから下がる可能性が十分ある。

手数料の安いインデックスファンドを買おう

私が初心者の方におすすめする投資信託は、ズバリ「手数料の安いインデックスファンド」！

あき

インデックスファンドというのは、日経平均などの指数に連動して価格が変動する投資信託だよ

はる

逆に、日経平均のような指数を上回る運用を目指すの投資信託をアクティブファンドというよ

インデックスファンドとアクティブファンドには、下のような特徴があるよ

つまり、長期的に安定して資産を増やしたいなら、”インデックスファンド”一択だよ😊

15年以上の長期投資だと、90％以上のアクティブファンドがインデックスファンドに負けてるよ。

あき

じゃあ、なんのインデックスファンドを買えばいいの？

そう思った人も多いよね！
実際にどの投資信託がおすすめなのかは、下の記事をチェックしてみてね！👇

はるあきのマネーラボ

NISAおすすめ銘柄は？特徴や利回りを詳しく解説 | はるあきのマネーラボ NISAの設定までは終わったけど、銘柄がたくさんあって困っちゃう！損しないものを選びたいよ〜！ NISAおすすめ銘柄の特徴や利回りを知りたい NISAの選び方って？ NISAを見…

投資信託の比較【２０年運用するとこんなに違う】

最後に、実際にぼったくり商品と優良インデックスファンドにはどのぐらいの差があるかを教えるね！

はる

代表的な投資信託を比較してみよう！

eMAXIS Slim 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）は誰にでもおすすめ出来る、最強の投資信託です。

ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月分配型）は、私たちからすると「誰が買うの？」という投資信託です。

注目してほしいのは、上の２点。

たかが、数％の差ですが、長期投資した場合とてつもなく大きな差になる…😳

３００万円投資していたら、毎年信託報酬だけで５万円以上取られます。

それでは、もっとわかりやすく、２０年間積立投資をした場合の、信託報酬の差を見てみよう！

つみたてNISAで２０年間、長期運用した場合の差

それでは、信託報酬が高い投資信託と、安い投資信託でつみたてNISAを満額（年４０万円）で２０年間積み立てしたケースをみていきます。

この２つを２０年間、年間４０万円積み立てした場合の信託報酬の図。

２０年後には、０.９％の差がなんと１１０万円にもなるよ！

これは初めて知ったとき、かなり驚きました…！

はる

１％の違いでも侮れないんだね

まとめ

あき

今回は、ぼったくり投資信託の回避方法ついて解説したよ！

できるだけ早くやれば時間という最大の武器を活用できるので、手数料の低い優良な投資信託で長期積立投資をすれば、

とても高い確率で大きな利益を将来得ることが出来るはず！！

私たちと一緒に、下落相場になっても気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れようね！

「夫婦でつみたてNISAを始めようと思ってるんだけど、どの銘柄がおすすめなのか知りたい」

「２０代が選ぶべき投資信託の銘柄ってどれなんだろう？」

今回は、こんな悩みを解決します！

私たちは結婚して２年目の夫婦で、２人で証券口座を持って投資しています。
２０代のうちから投資を実際にして、気づいたことや、「こうすればよかった！」ということがあるので共有していきますね！

あき

２０代の夫婦でお金について詳しい人ってあんまりいないから、人に聞けなくて不安だよね

はる

僕たちが実際に購入している投資信託も紹介しながら、夫婦の積立NISAの悩みを解決していくよ

２０代・３０代の夫婦におすすめのポートフォリオ

まず、つみたてNISAの銘柄を選ぶうえで、考えなければならないことが１つあります。

それが、ポートフォリオです。

つみたてNISAにおけるポートフォリオとは、「日本株式・海外株式・日本債券・海外債券・REITなど」の価格に連動する投資信託の組み合わせのことです。

たとえば、一般的にリスクが分散されているポートフォリオは、下記のような組み合わせと言われています。

グラフにするとこんな感じです！

しかし、これは４０代、５０代以上の人も含めた一般的なポートフォリオの例です。

２０代の人には、もっとおすすめのポートフォリオがあります！

株式１００％のポートフォリオ

２０代や３０代の人におすすめのポートフォリオは、株式１００％のポートフォリオです。

つまりこれは、「２０代・３０代の人はリスクを分散するために債券に投資しなくても大丈夫だよ」ということです！

基本的な考え方として、債券は「ローリスク・ローリターン」で、
株式は「ハイリスク・ハイリターン」な商品です。

下の図は、金融商品のリスクとリターンの一般的な関係を表したものです。

若いうちであれば、自分で稼いで収入をまだまだ得られるし、長期間投資できるので複利が効いてリターンも安定します。

なので、債券というリターンの低い商品には投資する必要がないと考えます。

２０代や３０代の人に最適なポートフォリオの話については、下記の記事で詳しく解説しているので、チェックしてみてください！

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「ハイリスク・ハイリターンの株式なんて全然安心できない！」と考える人もいると思いますが、
なぜ私が株式１００％のポートフォリオを勧めるか、についての具体的な根拠について上記の記事でお話ししています。

おすすめのつみたてNISA銘柄３選

ポートフォリオの話を踏まえて、若い人には株式１００％がおすすめだとお話ししました。

なので、私がこれからおすすめする投資信託は全て株式１００％の投資信託になります！

それでは、おすすめの投資信託とその理由を順番に紹介していきますね。

はる

今回おすすめする投資信託は全てインデックスファンドだよ！

あき

アクティブファンドは手数料が高く、リターンも安定しないから、私たちは投資してないんだ

＊インデックスファンドとは、「日経平均」のような指標に連動した運用を目指す投資信託のこと
＊アクティブファンドとは、指標よりも大きなリターンを得るための運用を目指す投資信託のこと

eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）

言わずと知れた長年大人気のインデックスファンド！

本当に優良銘柄です…！

まず私たちが、投資信託を見るときにチェックしているのは、信託報酬です。
後でお話ししますが、信託報酬は安ければ安いほど優秀になります。

0.1144％はかなり低い設定なので、全く問題ありません。

そして、一番のおすすめの理由はこれです！

その証拠となるグラフがあります。

青線が世界株式の推移です。（1988～2020年）

1988年間から浮き沈みはありますが、長期的に見ると右肩上がりなのがわかりますね。

1988年から比べると、2020年は約14倍にも世界株式の価格が上がっています。

もし、1988年に全世界株式型のインデックスファンドに100万円を投資すれば、1400万円になっていたと考えるとすごいですよね。

あき

めっちゃ良さそうなんだけど、ただ今後も世界経済が成長する保証はないのはちょっと不安…

はる

そうだね、想像もしないような戦争やウイルスで世界経済が衰退する可能性もある。
ただ、過去のデータと将来の予測から、世界経済が今後も発展するとは言われているよ！

経済を予想する国際機関によると、今後も世界経済はGDPで年2.5%程度の成長を続けると予測されています！
（残念ながら日本ではなく、中国やインド、インドネシアといった国が世界の成長を引っ張ってくれるようです。）

私はITバブルやテロ、リーマンショック、コロナウイルスなどの大きな事件が起きても、

長期的にはずっと成長してきた世界を信じているので、
eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）を買っています！

ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンド

世界経済をけん引するアメリカ経済全体に投資できる優良ファンド！

去年の夏ごろに発売が開始されたインデックスファンドですが、既に大人気です。

まず信託報酬ですが、驚異の０．０９３８％です！
これより安い信託報酬は見つからないレベルで低い水準なので最高です。

そして、おすすめの理由はこちら！

「アメリカ経済がいかにすごいか？」を日本と比較したグラフがあります。

1993年～2019年までのアメリカと日本代表的な株価指数を比べたグラフです。

差は一目瞭然ですよね…。

はる

アメリカは7.5倍ほどに伸びていますが、日本は1.4倍程度なんだね

あき

アメリカはどうしてこんなに日本と違って、株価が伸びていったの？？

アメリカの株価がこれまでも最強で、そしてこれからも成長していくと言われているのには、３つの理由があります。

「①これからも人口が増えていく」というのは、言葉の通りなのですが、
先進国の中でこれから人口が大きく伸び続けるのは、アメリカだけです。

日本はみなさん知っているように、少子高齢化社会なので、成長はなかなか厳しいです…。

「②株主重視の文化が日本よりも根付いている」というのは、自社株買いが多く行われていることからわかります。

自社株買いは、企業が「自社の株を買い戻すこと」です。
基本的には、自社株買いが行われると株価が上がるので、投資家には大きなメリットがあります。

少し難しい話なので、訳が分からないという人は、アメリカは株の取引きが日本よりも旺盛な国で、株主還元の志向が強い国とだけ覚えてください(^^)

「③世界を変える企業の多くはアメリカから出てくる」

世界を代表するハイテク企業である「GAFAM」は、全部アメリカの企業です。

アメリカは、その歴史と民族性からイノベーションが起きやすい環境と言われています。

今後も、アメリカ人が自分らしく仕事をしていけば、新しい「GAFAM」が誕生し、世界経済の成長をけん引してくれる考えられます。

以上のことから、アメリカ経済はこれからも成長し続けると言われています！

長期的に投資をするつみたてNISAの銘柄として、とても優秀ではないでしょうか？

eMAXIS Slim 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

世界最強の指数と言われるS＆P500に投資できる！

もちろんこの投資信託も手数料は、とても安いので安心です。

S&P500は、業績や収支、財務状況からアメリカを代表する500社を選定し、その企業の株価に連動する指数です。

そしてこのインデックスファンドをおすすめ理由はこちら！

S＆P500は投資の神様と呼ばれるウォーレン・バフェットが認める指標です。

ウォーレン・バフェットが、妻に言った投資のアドバイスとして有名な言葉が下記です。

私のアドバイスはこの上なくシンプルだ。現金の10%を米国の短期国債に、残る90%を超低コストのS&P500のインデックスファンドに投資しなさい。ヴァンガードのファンドがいいだろう。この方針なら、高い報酬のファンドマネージャーを雇うどの年金基金、機関、個人の出す結果よりも長期にわたって良い成績を上げられると思う。

投資家ウォーレン・バフェット氏

はる

ウォーレン・バフェットは、年間利回りが２１％もあり、総資産が１００兆円を超える意味が分からないぐらいの大金持ち投資家だよ

それでは、実際にS&P500のこれまでのチャートを見てみましょう！

青の折れ線がS&P500の基準価格ですが、1980年からリーマンショックなどでの暴落はありつつも、

長期的にみると右肩上がりだということがわかります！

年間の平均利回りは約７％と、つみたてNISAの長期運用にぴったりの銘柄です！

あき

１００年前からある指標で、何度も暴落を経験しながらも長期的にみると１００年以上も上昇し続けているんだ

２０代や３０代夫婦の最大の強み

ここまでで、投資するつみたてNISA銘柄がわかってもらえたと思います。

補足として、夫婦で若いうちからつみたてNISAをするメリットを共有します。

夫婦で８０万円までつみたてNISA枠を利用できる

なんといっても夫婦で投資をするメリットはこれです！

国が提供してくれている超お得な制度を４０万×２できるんですから、絶対に２人ともやることをおすすめします！

２人のつみたてNISAのポートフォリオをどうするかは、過去の記事に書いているのでぜひそちらをご覧ください。

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長期間投資をすることができる

今回紹介したような投資信託はすべて、長期的にみるとずっと右肩上がりで上昇し続けています。

その傾向が今後も変わらないとすれば、長く持てば持つほど利益が増えることになります。

そういう意味で、若いころから投資をしておくというのは非常に優れた選択だと、私は考えています！

私たちが投資しているつみたてNISA銘柄は？

最後に私たちが毎月自動積み立てをしている銘柄をご紹介します。

上記の４銘柄を購入しています。

ちょっとごちゃついていますが、基本的に全世界株式型、全米株式型、S&P500の３つを購入しています。

「紹介している銘柄以外を買っているじゃないか！」と怒られそうですが、理由が２つあります。

一つ目は、最初のうちはあまり考えず買っていたということ。笑

ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）は現在は積立をしていません。

あき

そこまでリスク回避的にならなくていいかなと思っているよ

もう１つは、下記の２つは購入できる証券会社が限られていることです。

ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドは、SBI証券でしか購入することができません。

逆に、今回紹介した３つは、どの証券会社でも基本的に販売しているので、おすすめさせてもらいました。

やはり私たちは、全世界株式型、全米株式型、S&P500の３つで信じられるものに投資するのが王道だと考えています。

私たちは、この３つのどれがいいのか決めれずに結局全てに積立投資してしまっています笑

そのうち、どれかに絞ろうとは考えています。

「自分で投資信託を選んでみたい！」という人には、「初心者の方向け　投資信託の選び方４つのポイント」という記事があります。

絶対にみるべき４つのポイントについて、説明しているのでご覧ください。

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【初心者向け】投資信託の正しい選び方を画像付きで解説　～４つのポイント～ 「投資に興味が出てきて、投資信託を買ってみようと思うけどどれを買ったらいいのかわからない」 「色々と情報を集めて、投資が自由への第一歩だとわかったけど、何から...

今回は、２０代・３０代夫婦におすすめのつみたてNISA銘柄について解説しました。

２０代・３０代の方は、時間という最大の武器を活用できるので、今回紹介したような投資信託で長期積立投資をすれば、

とても高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。

私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！

私たち夫婦が投資をしている理由については、「【投資】私たちがインデックス投資と高配当株投資を両立する目的」の記事でお話させてもらっています。

もし興味があれば、ぜひご覧くださいね！ありがとうございました！

「夫婦で積立NISAの口座を作ろうと思うけど、どんなポートフォリオにしたらよいんだろう」

「２人で別々の投資信託を選ぶべきなのかな？」

「あまり他の夫婦に聞けないけど、みんなどんな投資信託に積み立てしてるんだろう？」

こんな疑問を解決します。

あき

お金のことって他の人に聞きにくいから、悩んじゃうよね

はる

僕たちの実際のポートフォリオも見せながら、夫婦での積立NISAの悩みを解決していくよ

私たちは結婚して２年目で、２人で積立NISAを利用して積立投資をしています。
実際にやってみて気づいたことや、後悔したことがあるので共有していきますね！

夫婦で同じ投信を選ぶ or 別々の投信を選ぶ？

夫婦で積立NISAを利用して、将来の支出のために積立投資を始めている人はこんな悩みを抱えますよね。

「夫婦でそれぞれ積立NISA口座を開いたけど、投資する商品は同じものにした方がいいのかな？」

結論から言うと、「別々の投資信託を買うのは、リスクヘッジのためにアリです」。

ただし、夫婦でちゃんとポートフォリオを定めた上で決めましょう。

はる

僕たちは、最初２人で別々に良いと思った商品を買ってしまったから、少し後悔しているよ！

下記のような例であれば、とても良いと思います。

とある夫婦が、「積立NISAを満額(４０万/年)使って、全世界株式型１００％のポートフォリオを組む！」と決めた場合です。

奥さんが、「楽天・全世界株式インデックスファンド」を購入し、

旦那さんが「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」をそれぞれ購入します。

この場合は、どちらの商品も、優良な全世界株式インデックスファンドです。

そのため、この夫婦の目的に合った投資をできている上、投資信託の分散もできているのでかなり安全です。

なぜ安全かと言うと、例えば、

投資しているインデックスファンドが、運用を終えることになったり、信託報酬を変更することになったりと、予期せぬ改悪があった場合です。

（いずれの場合も、資産が差し押さえられるようなことはありません）

このケースでは、改悪されるインデックスファンドだけを持っていると不安になりますよね。

もう１つ同じジャンルのインデックスファンドを持っておくことで、こういった問題が生じたときにも、心に余裕を持って対処出来ます。

あき

１つの運用が終わっても、もう一方のインデックスファンドに切り替れば問題ないね

他にもインデックスファンドごとに、連動する指数が違ったり、運用の中で指数とのズレが起きることで、リターンがやや異なります。

はる

しばらく投資をして、一方のリターンが明らかに低いと思ったら、もう片方に切り替えるという選択もできる！

２０代・３０代前半の夫婦におすすめのポートフォリオ

「２０代や３０代前半の夫婦で投資を始めるなら、どんなポートフォリオにすべき？」

この章では、この疑問を解決します。

ここでは、おすすめの３つのポートフォリオを紹介します！
どのポートフォリオが一番良いかは、あなたの性格や資産額によります。

３つの特徴を掴んで、自分にぴったりのポートフォリオを選んでくださいね！

今から紹介する３つのポートフォリオをまとめた一覧が下記です。

攻めのポートフォリオ

私たちの一番おすすめのポートフォリオはこれです！

実際私たちもほぼ、このポートフォリオに近い形で積立投資しています。

ポートフォリオの内容は、全世界株式１００％　または　全米株式１００％の投資信託です。

「全然分散してないけど、大丈夫！？」と思う方もいらっしゃいますよね。

確かに、株式は変動性が高く、短期的にみると元本割れのリスクはもちろんあります。

しかし、過去１００年以上のデータからわかっていることは、
長期投資した場合、債券よりも株式の方が、リターン率が高い金融商品だということです。

1946年～2006年の間の米国株の利回りデータを見ると、下記の通りです。

ここからわかることは、長期で保有すればするほど、株式を買っておく方がリターンが大きくなるということです。

２０代や３０代前半の方は、今６０代の人よりも３０年以上も長く投資をすることができます。
株式を長期保有することは、「若さ」という強みを最大限活かすことができるんです！

はる

短期的な株価の下落が気にならないという性格の人は、１００％株式のポートフォリオをおすすめするよ！

ちなみに、日本株式ではなく、全世界株式と全米株式をおすすめしている理由は、

この２つは、長期的にずっと成長しているからです。
なので、今後も世界経済と米国経済が成長していけば、順調に伸び続ける可能性が高いと考えています。

対して日本株は、ここ３０年間、成長がほぼ見られませんでした。。。

色々な要因がありますが、今後少子高齢化で人口が減っていく日本の株価が上がっていくことは考えにくいと思っています。

守りのポートフォリオ

次に紹介するのは、「株式のみだと不安…もっと分散されたポートフォリオが安心」という方向けです。

ポートフォリオの内容としては、全世界株式７０％、国内債券１５％、外国債券１５％の組み合わせで投資信託を選びます。

３０％を債券が占めています。
債券をポートフォリオに組み込むことのメリットは、変動率（ボラティリティ）を抑えられるという点です。

債権は基本的に株式よりも変動率が低いです。

例えば、リーマンショックの時に米国の代表的な株式ETFである【S＆P500】は、最大で一時４０％も下落しました。。。

（１００万円投資してたら、６０万円になっていたということですね）

一方で、米国債券ETFの【AGG】の場合は、最大で１０％の下落に留まりました。

つまり、債券の方が株式に比べて、価格の下落リスクが低いということが言えます！

あき

変動率が低いということは、もちろん上昇率も低いから一長一短だというのは忘れないでね！

もちろん、株式だけでなく債券に投資しておくことで、今後世界経済が落ち込んだ時のリスク分散にもなります。
株が今後下がり続ける可能性もゼロではないですからね…（個人的にはないと思ってますが）

なので、結論を言うと、「今後世界経済が成長するとは限らない！ある程度資産に分散しておいた方がよい」と考えている人には、おすすめのポートフォリオです！

あき

全米株式じゃなくて、全世界株式を７０％にしている理由は、全世界株式の方がリスクが低いと考えているからだよ。

一般的なポートフォリオ

最後は、ファイナンシャルプランナーの方がおすすめするような、誰にでも当てはまるポートフォリオを紹介します。

こちらはおすすめというよりは、「年上の人と同じようなポートフォリオが良い」や「年齢によってポートフォリオを変えるのが面倒」という人向けです。

ポートフォリオの内容としては、国内株式２５％、外国株式２５％、国内債券２５％、外国債券２５％の組み合わせで資産を４等分します。

こちらの最大の特徴は何と言っても、バランスが良いことです！

景気や金利の変動など、どんな事態にも対応できるように分散されているので、
「株式が悪くても債券がある」「債権があまり上がってなくても株式が伸びている」というバランスが取れます。

一般的には、年齢が上がってリスクをとれなくなってきた時には、ポートフォリオ内の債券の割合を増やすことが多いです。

はる

個人的にはまだ２０代であれば、債券を５０％も入れる必要ないかなと思っているよ。

ただ、「分散せずに外国の株式・債券の割合を高めるのは不安…」という方にはおすすめです。

ただし、一点注意点は、リーマンショックのように世界経済が落ち込むと、基本的にほとんど金融商品の価格が下落するということです。

なので、分散しているからと言って「資産が絶対に元本割れしない！」ということはありません。

あき

結局、人間は感情の生き物だから、自分が長期積立するのに納得するポートフォリオを見つけることが一番大切！

はる

夫婦でやるなら、２人が納得できるように話し合うのは欠かせないよね！

私たちの実際のポートフォリオ

最後に私たちのポートフォリオを紹介します！

「私たちのポートフォリオが正解！」なんて言う気はさらさらないですが、みなさんのポートフォリオ作りの参考になれば嬉しいです。

ポートフォリオの内容は、全世界株式５０％、全米株式４０％、バランス型１０％です。

私たちは、「全世界株式インデックスファンド」も「全米株式インデックスファンド」もどちらも買っています。

これは、詳しい人からすると「あんま意味なくない？」と言われてしまいそうですが、、、

理由は、どっちが良いのか夫婦で決めきれなかったからです（笑）

はる

中途半端！でも色々夫婦で話した結果だから、納得はしているけどね。
結局納得感が一番大事！

積立NISAを始めるときに、どちらがいいのか、いろいろ勉強しましたが、「結局どちらも一旦買ってみよう！」

ということになり、そのまま続けています。

今後もとりあえずこの比率を変えずに、積立し続けてみようと思っています。

もし、どちらかを絶対手放した方がいいという状況になれば、どちらかのインデックスファンドのみに切り替えていく予定です。

また、「実際どのインデックスファンドに積立しているの？」という質問もよく受けますので、お答えしますね！

ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）は必要ないと思いますが、他は信託報酬も低く、非常におすすめの投資信託です！

初心者の方向けの投資信託の選び方は、

「【初心者向け】投資信託の正しい選び方を画像付きで解説　～４つのポイント～」という記事でわかりやすく説明しているので、ぜひ見てみて下さい！

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【初心者向け】投資信託の正しい選び方を画像付きで解説　～４つのポイント～ 「投資に興味が出てきて、投資信託を買ってみようと思うけどどれを買ったらいいのかわからない」 「色々と情報を集めて、投資が自由への第一歩だとわかったけど、何から...

今回は、２０代夫婦におすすめのポートフォリオについて解説しました。

２０代・３０代前半の方は、時間という最大の武器を活用できるので、今回紹介したようなポートフォリオで長期積立投資をすれば、

かなり高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。

私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！

私たち夫婦が投資をしている理由については、「【投資】私たちがインデックス投資と高配当株投資を両立する目的」の記事でお話させてもらっています。

もし興味があれば、ぜひご覧くださいね！ありがとうございました！

「投資に興味が出てきて、投資信託を買ってみようと思うけどどれを買ったらいいのかわからない」

「色々と情報を集めて、投資が自由への第一歩だとわかったけど、何から始めたらいいんだろう」

今回は、こんな疑問にお答えします。

あき

実際投資を始めてみると、最初は不安になるから正しい情報が欲しいよね

はる

任せて！初心者の人が必ずチェックすべき４つのポイントを教えるよ！

この記事を読むと、下記のスキルを身に着けることができます。

今回は前提として、初心者におすすめの長期資産形成にぴったりのインデックスファンドの購入を検討していると仮定して、お話をします！

投資信託を購入する前に確認すべき４つのポイント

あき

投資信託のどの数字を見れば、良い商品と悪い商品がわかるの？

このような疑問を持っていますよね。

はる

今から紹介する４つのポイントだけは必ず見るようにしてね！

信託報酬

信託報酬というのは、投資信託を運用しているファンドに支払う管理手数料のようなものです。

この信託報酬は、

手数料は安ければ安いほどいいです。当たり前のことですが、「投資信託のトータルリターンだけ見て、商品を選んだら信託報酬が３％もあった！」なんて話も意外と聞きます。

投資のリターンは「平均３％～７％」と言われています。

それなのに手数料で３％も取られたら、ほとんど利益がなくなってしまいます。

はる

信託報酬が0.2%以上あるファンドは、あなたからお金をたくさん奪おうとしているよ！気を付けて！

SBI証券の画面ではここ！

私はいつもSBI証券で投資をしているので、SBI証券の画面の中で、どこを見ればいいのかを画像を付けて説明しますね。

①まずは、SBI証券にログインしてホーム画面から、「投信」のタブをクリックした後、自分が気になる投資信託を選びます。今回は、2022年1月29日現在で1番人気の高い「SBI・V・S＆P500インデックスファンド」を例に説明します。

ランキング１位の 「SBI・V・S＆P500インデックスファンド」 をクリック。

②クリックすると、下のように投資信託商品のページに飛びます。

③下にスクロールしていくと、画面左手に「信託報酬」の文字が見えるので、こちらを確認しましょう！

販売手数料

販売手数料とは、「投資信託を購入するときに、ファンドに支払う手数料のこと」です。

購入するたびにかかるお金なので、絶対にない方がいいです！

何でも手数料を取ってくるファンドは、いくらトータルリターンで調子が良くても絶対にやめておいた方がいいです。

株式投資に絶対はありません。プロでも普通に損することがあります。

あき

リターンが良いときは気にならないけど、悪くなってきたときには手数料の差は本当に大きいよ！

SBI証券の画面ではここ！

投資信託を選ぶところまでは、「信託報酬」のときに説明した手順と同じです。

個別の投資信託のページで「販売手数料」について書かれている部分はここです！

純資産額

投資信託の規模を表すのが「純資産額」になります。

純資産額が大きければ、大きいほど多くの人が投資していて人気があるファンドです。

投資は規模の世界であるため、純資産額が少ないファンドだと、運用が上手く行えず、途中で運用がストップしてしまったり

コストが高くなることがあります。

はる

１００億円以上あれば、運用がスムーズに行われる可能性が高く問題ないと言われているよ

SBI証券の画面ではここ！

投資信託を選ぶところまでは、「信託報酬」のときに説明した手順と同じです。

個別の投資信託のページで「純資産額」について書かれている部分はここです！

設定日＆償還日

最後に設定日と償還日について説明します。

設定日というのは、その投資信託が運用を開始した日です。

償還日というのは、その投資信託が運用を終わる予定日です。

あき

設定日が最近の投資信託より、５年前の投資信託の方が実績があり、信頼できることが多いです。

償還日は、設定されているものと無期限のものがありますが、必ず無期限のものを選ぶようにしましょう。

もうすぐ運用が終わる投資信託は、やはり担当者も注力しなくなってくるので、運用成績が悪くなる可能性があります。

はる

設定日が３年以内の投資信託でも良いものはあるから、絶対条件ではないよ！

SBI証券の画面ではここ！

投資信託を選ぶところまでは、「信託報酬」のときに説明した手順と同じです。

個別の投資信託のページで「設定日と償還日」について書かれている部分はここです！

初心者におすすめの投資信託はこの２本！

「選び方はわかったけど、やっぱり自分で探すのは面倒くさい笑」という人に向けて、私も積み立てているおすすめの投資信託を２本紹介します！

正直、この２本のどちらかを買うことは全国民におすすめできるレベルで、最強の投資信託だと思っています。

（＊あくまでも私の意見なので、元本割れのリスクはどの投資商品にもあることはご理解くださいね）

長期で資産運用するなら、絶対に抑えておきたい商品です！

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

一言で言うなら「最もコスパ良く、全世界の経済の成長に投資できるインデックスファンド」です！

この投資信託の特徴を表にまとめました。

表を見てもらうとわかりますが、もちろん全ての項目で条件をクリアしています。

はる

信託報酬が安いとコストがかからないから、安心するね！

設定来のトータルリターンは、「69.71%」です。（2021/12/31付）
つまり、この投資信託が発売された時に１００万円投資していたら、約１７０万円になっていたということです。

投資をやったことなかった時の私だったら、

「え？投資ってこんなにお金が増えるものなの？」

と驚くデータです。

ここ最近の株式市場がずっと好調だったのは大きな要因ですが、このデータだけでもeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）がコスパが良いという意味が分かると思います。

あき

コストが低くて、全世界の代表株に投資するだけで着実に資産が増えるのはすごい！

今後も世界は発展していって、経済も成長していくと考える人は、長期で積立投資することをおすすめします。

私はもちろんそのように考えているので、この投資信託には毎月積み立てていますよ。

SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド

一言で言うなら、「世界最強の指数であるS&P500に投資できるインデックスファンド」です！

あき

S&P500ってなに？

こういう人に簡単に説明すると、世界最強の株式市場であるアメリカを代表する５００社（５００銘柄）で構成される株価指数です。

この指数の最強の特徴は、長期で見るとずっと右肩上がりの成長をしていることです。下のチャートをご覧ください。

1980年～現在までの S&P500 の基準価格チャートです。

もちろん何度か大きな下落があり、短期的にみるとリスクはあります。ただ、長期的に見ればずっと上昇しています。

つまり、ずっとS&P500に連動する投資信託である「 SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド 」を買い続けていれば、トータルでは必ずプラスになったということです。

はる

もっと早く買っておけばよかった！

それでは、 SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド の特徴を表にしてみました。

設定日以外の全ての条件をクリアしていますね。

この投資信託は世界で１．２位を争う投資期間のバンガード社とSBI証券がタッグを組んでいるので、信頼性はばっちりです。
そのため、設定日は３年以内ですが特に問題はありません。

設定来のトータルリターンは、「76.06％」です。

１００万円を設定日に投資していたら、こちらは１７５万を超える資産になっていたわけです。

はる

最近は上昇しすぎだけれど、長期で見たら上がると考えているので、積立NISAで投資をしているよ！

初心者は毎月積立投資が一番おすすめ

「よし！じゃあ、投資信託を買ってみよう！」

と思ってもらえた方に最後にお伝えしたいことは「買い時」についてです。

あき

できるだけ価格が安いときに買いたいけど、いつがいいのかな？

株の買い時であれば、テクニカル分析という手法があり、チャートを見て「今が買い時！」と判断する投資家の人もいます。

ただ、基本的にそういう人は短期トレーダーなので、長期で資産を増やそうとしている私たちとは考え方が違います。

そして何より、専門家ではない私たちは、株価の底値を当てることはできないですし、プロの人でも難しいことです。

そのため、投資家の間では初心者がやるべき投資法として、下記のように言われています。

最初は本当にこの投資方法がおすすめです。
私は今でももちろん、毎月定額を積み立てています。

買い時を気にしていると、常に株のことが頭から離れずにストレスを感じる人もいるかもしれません。
そういう意味でも、自動で決まった日に買い付けてくれる機能を使うことは良い方法です。

投資に慣れてきたと思ったら、基準価格（株価）が下がったタイミングで、スポットで買い付けてみるというのもおすすめです。

はる

まずは、毎月積み立てて投資に慣れるということが大切！

今回は、「投資初心者が知るべき投資信託の選び方」について説明しました。

この記事が皆さんの資産形成に役立ち、経済的自由への道が開かれていくと嬉しいです！

私たちも、経済的自由を目指して頑張っていきますので、ぜひ一緒に自由になりましょう！ありがとうございました！