「夫婦でつみたてNISAを始めようと思ってるんだけど、どの銘柄がおすすめなのか知りたい」
「２０代が選ぶべき投資信託の銘柄ってどれなんだろう？」
今回は、こんな悩みを解決します！
・２０代で投資すべきつみたてNISA銘柄３選がわかります
・投資信託の賢い選び方を知ることが出来ます
・実際に２０代夫婦の私たちが投資している銘柄も公開します
私たちは結婚して２年目の夫婦で、２人で証券口座を持って投資しています。
２０代のうちから投資を実際にして、気づいたことや、「こうすればよかった！」ということがあるので共有していきますね！
あき
はる２０代・３０代の夫婦におすすめのポートフォリオ
まず、つみたてNISAの銘柄を選ぶうえで、考えなければならないことが１つあります。
それが、ポートフォリオです。
つみたてNISAにおけるポートフォリオとは、「日本株式・海外株式・日本債券・海外債券・REITなど」の価格に連動する投資信託の組み合わせのことです。
たとえば、一般的にリスクが分散されているポートフォリオは、下記のような組み合わせと言われています。
一般的なポートフォリオ
国内株式２５％、全世界型株式２５％（日本除く）、国内債券２５％、外国債券２５％
グラフにするとこんな感じです！
しかし、これは４０代、５０代以上の人も含めた一般的なポートフォリオの例です。
２０代の人には、もっとおすすめのポートフォリオがあります！
株式１００％のポートフォリオ
２０代や３０代の人におすすめのポートフォリオは、株式１００％のポートフォリオです。
つまりこれは、「２０代・３０代の人はリスクを分散するために債券に投資しなくても大丈夫だよ」ということです！
基本的な考え方として、債券は「ローリスク・ローリターン」で、
株式は「ハイリスク・ハイリターン」な商品です。
下の図は、金融商品のリスクとリターンの一般的な関係を表したものです。
若いうちであれば、自分で稼いで収入をまだまだ得られるし、長期間投資できるので複利が効いてリターンも安定します。
なので、債券というリターンの低い商品には投資する必要がないと考えます。
２０代や３０代の人に最適なポートフォリオの話については、下記の記事で詳しく解説しているので、チェックしてみてください！
「ハイリスク・ハイリターンの株式なんて全然安心できない！」と考える人もいると思いますが、
なぜ私が株式１００％のポートフォリオを勧めるか、についての具体的な根拠について上記の記事でお話ししています。
おすすめのつみたてNISA銘柄３選
ポートフォリオの話を踏まえて、若い人には株式１００％がおすすめだとお話ししました。
なので、私がこれからおすすめする投資信託は全て株式１００％の投資信託になります！
それでは、おすすめの投資信託とその理由を順番に紹介していきますね。
おすすめつみたてNISA銘柄３選
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
・ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンド
・eMAXIS Slim 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
はる
あき＊インデックスファンドとは、「日経平均」のような指標に連動した運用を目指す投資信託のこと
＊アクティブファンドとは、指標よりも大きなリターンを得るための運用を目指す投資信託のこと
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
言わずと知れた長年大人気のインデックスファンド！
| 項目 | 内容 |
| 信託報酬 | ０．１１４４％ |
| 投資先 | 日本を含む先進国と新興国 |
| 純資産（２/２５付） | 約４１００億円 |
| ２０２１年 年初来リターン | ３２．７１％ |
簡単に言うと、世界中の株式に分散して投資するインデックスファンドです！
世界経済が成長すれば、このインデックスファンドも一緒に成長していくようになっています。
世界経済が今後もずっと発展していくと思う人は、絶対買うべしです！
本当に優良銘柄です…！
まず私たちが、投資信託を見るときにチェックしているのは、信託報酬です。
後でお話ししますが、信託報酬は安ければ安いほど優秀になります。
0.1144％はかなり低い設定なので、全く問題ありません。
そして、一番のおすすめの理由はこれです！
世界経済は、長期的に見てずっと成長しているから！
その証拠となるグラフがあります。
青線が世界株式の推移です。（1988～2020年）
1988年間から浮き沈みはありますが、長期的に見ると右肩上がりなのがわかりますね。
1988年から比べると、2020年は約14倍にも世界株式の価格が上がっています。
もし、1988年に全世界株式型のインデックスファンドに100万円を投資すれば、1400万円になっていたと考えるとすごいですよね。
あきはるただ、過去のデータと将来の予測から、世界経済が今後も発展するとは言われているよ！
経済を予想する国際機関によると、今後も世界経済はGDPで年2.5%程度の成長を続けると予測されています！
（残念ながら日本ではなく、中国やインド、インドネシアといった国が世界の成長を引っ張ってくれるようです。）
私はITバブルやテロ、リーマンショック、コロナウイルスなどの大きな事件が起きても、
長期的にはずっと成長してきた世界を信じているので、
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を買っています！
ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンド
世界経済をけん引するアメリカ経済全体に投資できる優良ファンド！
| 項目 | 内容 |
| 信託報酬 | ０．０９３８％ |
| 投資先 | アメリカのほぼ１００％の株式 |
| 純資産（２/２５付） | 約５４８億円 |
| ２０２１年 年初来リターン | １３．７５％（半年間） |
簡単に言うと、アメリカの全企業の株式に分散して投資するインデックスファンドです！
アメリカ経済が成長すれば、このインデックスファンドも一緒に成長していくようになっています。
アメリカ経済が今後もずっと発展していくと思う人は、絶対買うべしです！
去年の夏ごろに発売が開始されたインデックスファンドですが、既に大人気です。
まず信託報酬ですが、驚異の０．０９３８％です！
これより安い信託報酬は見つからないレベルで低い水準なので最高です。
そして、おすすめの理由はこちら！
アメリカはこれまで世界経済をけん引してきて、長期的に見てずっと成長しているから！
「アメリカ経済がいかにすごいか？」を日本と比較したグラフがあります。
1993年～2019年までのアメリカと日本代表的な株価指数を比べたグラフです。
差は一目瞭然ですよね…。
はるあきアメリカの株価がこれまでも最強で、そしてこれからも成長していくと言われているのには、３つの理由があります。
①これからも人口が増えていく
②株主重視の文化が日本よりも根付いている
③世界を変える企業の多くはアメリカから出てくる
「①これからも人口が増えていく」というのは、言葉の通りなのですが、
先進国の中でこれから人口が大きく伸び続けるのは、アメリカだけです。
日本はみなさん知っているように、少子高齢化社会なので、成長はなかなか厳しいです…。
「②株主重視の文化が日本よりも根付いている」というのは、自社株買いが多く行われていることからわかります。
自社株買いは、企業が「自社の株を買い戻すこと」です。
基本的には、自社株買いが行われると株価が上がるので、投資家には大きなメリットがあります。
少し難しい話なので、訳が分からないという人は、アメリカは株の取引きが日本よりも旺盛な国で、株主還元の志向が強い国とだけ覚えてください(^^)
「③世界を変える企業の多くはアメリカから出てくる」
世界を代表するハイテク企業である「GAFAM」は、全部アメリカの企業です。
アメリカは、その歴史と民族性からイノベーションが起きやすい環境と言われています。
今後も、アメリカ人が自分らしく仕事をしていけば、新しい「GAFAM」が誕生し、世界経済の成長をけん引してくれる考えられます。
以上のことから、アメリカ経済はこれからも成長し続けると言われています！
長期的に投資をするつみたてNISAの銘柄として、とても優秀ではないでしょうか？
eMAXIS Slim 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
世界最強の指数と言われるS＆P500に投資できる！
| 項目 | 内容 |
| 信託報酬 | ０．０９６８％以内 |
| 投資先 | アメリカのS＆P500の株式 |
| 純資産（２/２５付） | ９５８８億円 |
| ２０２１年 年初来リターン | ４４．５２％ |
簡単に言うと、アメリカの最強指数であるS＆P５００に投資するインデックスファンドです！
S＆P５００対象の企業が成長すれば、このインデックスファンドも一緒に成長していくようになっています。
今後もS＆P５００がずっと最強だと思う人は、絶対買っておきましょう！
もちろんこの投資信託も手数料は、とても安いので安心です。
S&P500は、業績や収支、財務状況からアメリカを代表する500社を選定し、その企業の株価に連動する指数です。
そしてこのインデックスファンドをおすすめ理由はこちら！
世界最強のアメリカの中で最強の５００社に投資できて、長期的に見てずっと成長しているから！
S＆P500は投資の神様と呼ばれるウォーレン・バフェットが認める指標です。
ウォーレン・バフェットが、妻に言った投資のアドバイスとして有名な言葉が下記です。
私のアドバイスはこの上なくシンプルだ。現金の10%を米国の短期国債に、残る90%を超低コストのS&P500のインデックスファンドに投資しなさい。ヴァンガードのファンドがいいだろう。この方針なら、高い報酬のファンドマネージャーを雇うどの年金基金、機関、個人の出す結果よりも長期にわたって良い成績を上げられると思う。
投資家ウォーレン・バフェット氏
はるそれでは、実際にS&P500のこれまでのチャートを見てみましょう！
青の折れ線がS&P500の基準価格ですが、1980年からリーマンショックなどでの暴落はありつつも、
長期的にみると右肩上がりだということがわかります！
年間の平均利回りは約７％と、つみたてNISAの長期運用にぴったりの銘柄です！
あき２０代や３０代夫婦の最大の強み
ここまでで、投資するつみたてNISA銘柄がわかってもらえたと思います。
補足として、夫婦で若いうちからつみたてNISAをするメリットを共有します。
夫婦で８０万円までつみたてNISA枠を利用できる
なんといっても夫婦で投資をするメリットはこれです！
国が提供してくれている超お得な制度を４０万×２できるんですから、絶対に２人ともやることをおすすめします！
２人のつみたてNISAのポートフォリオをどうするかは、過去の記事に書いているのでぜひそちらをご覧ください。
長期間投資をすることができる
今回紹介したような投資信託はすべて、長期的にみるとずっと右肩上がりで上昇し続けています。
その傾向が今後も変わらないとすれば、長く持てば持つほど利益が増えることになります。
そういう意味で、若いころから投資をしておくというのは非常に優れた選択だと、私は考えています！
私たちが投資しているつみたてNISA銘柄は？
最後に私たちが毎月自動積み立てをしている銘柄をご紹介します。
・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
・ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
・楽天・全米株式インデックス・ファンド
・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）
上記の４銘柄を購入しています。
ちょっとごちゃついていますが、基本的に全世界株式型、全米株式型、S&P500の３つを購入しています。
「紹介している銘柄以外を買っているじゃないか！」と怒られそうですが、理由が２つあります。
一つ目は、最初のうちはあまり考えず買っていたということ。笑
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）は現在は積立をしていません。
あきもう１つは、下記の２つは購入できる証券会社が限られていることです。
・ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
・楽天・全米株式インデックス・ファンド
ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドは、SBI証券でしか購入することができません。
逆に、今回紹介した３つは、どの証券会社でも基本的に販売しているので、おすすめさせてもらいました。
やはり私たちは、全世界株式型、全米株式型、S&P500の３つで信じられるものに投資するのが王道だと考えています。
私たちは、この３つのどれがいいのか決めれずに結局全てに積立投資してしまっています笑
そのうち、どれかに絞ろうとは考えています。
「自分で投資信託を選んでみたい！」という人には、「初心者の方向け 投資信託の選び方４つのポイント」という記事があります。
絶対にみるべき４つのポイントについて、説明しているのでご覧ください。
今回は、２０代・３０代夫婦におすすめのつみたてNISA銘柄について解説しました。
２０代・３０代の方は、時間という最大の武器を活用できるので、今回紹介したような投資信託で長期積立投資をすれば、
とても高い確率で大きな利益を将来得ることが出来ると思っています。
私たちと一緒に、下落相場になっても、気にせずコツコツと投資し続けて、経済的自由を手に入れましょう！
私たち夫婦が投資をしている理由については、「【投資】私たちがインデックス投資と高配当株投資を両立する目的」の記事でお話させてもらっています。
もし興味があれば、ぜひご覧くださいね！ありがとうございました！
コメント